1. Платіжні системи
2. Як вибрати банк
3. Дебетова або кредитна
4. Валюта рахунку
5. мобільний банк
6. Інтернет банкінг
7. Колл центр
8. практичні поради
9. додаткові плюшки
10. Мій вибір для подорожі
11. Висновок

Яку банківську карту вибрати найкраще для подорожі? Багато, збираючись в поїздку, задаються цим питанням. Чому «карту» в однині? Давно відомо: «Не клади всі яйця в одну корзину!». Резонно виглядає думка - завести кілька карт. Скільки саме? Вирішимо трохи пізніше.

Платіжні системи

Перш за все, треба визначитися, картками яких платіжних систем будемо користуватися в поїздці. У світі існують шість основних платіжних карткових систем

• China UnionPay / CUP (КНР)
• VISA International (США)
• MasterCard Worldwide (США)
• Diners Club International (США)
• JCB / Japan Credit Bureau (Японія)
• American Express (США)

Формально кажучи, найпоширеніші в світі - це карти китайської платіжної системи China UnionPay (CUP). Всього їх випущено близько трьох з половиною мільярдів. Це при тому, що Visa випустила трохи більше двох, а MasterCard трохи менше двох мільярдів карт. А Diners Club, American Express і JCB - приблизно по 100 мільйонів кожна. При цьому по виручці UnionPay в три-чотири рази поступається Visa, MasterCard і Diners Club, і ще більше - American Express.

Так що, для початку, ми не будемо рекомендувати заводити UnionPay для поїздки. Мабуть, єдине потенційне виключення - поїздки в Китай. Особливо для жителів Далекосхідного регіону, де деякі банки пропонують своїм клієнтам суміщені картки UnionPay і своїх платіжних систем. Але це саме виняток, хоча і набирає популярність.

Наступні за кількістю випущених карток платіжні системи - VISA International і MasterCard Worldwide. Вибір між ними - це помилковий вибір. Доцільно мати обидві. Чи не «або», а «і». І Visa і Master. Колись побутувала легенда про те, що в Європі краще користуватися MasterCard, а в Америці - Visa. Це саме легенда. Ці системи, в дійсності, давно стали дуже близькі за поширеністю, кількістю точок обслуговування, параметрам сервісу, за тарифами, за валютним курсом, нарешті. Так що, заводимо обидві.

American Express, лідер по обороту грошових коштів, відомий високими стандартами обслуговування, ексклюзивної престижністю і, відповідно, відносно високими тарифами. Так що, початківцям ми не порекомендуємо заводити карту American Express. Залишимо це для просунутих мандрівників.

Продукти Diners Club International і JCB / Japan Credit Bureau мають обмежене поширення і, як правило, не можуть бути рекомендовані для подорожей. Ще менше годиться для подорожей карта вітчизняної платіжної системи «Мир», яка потенційно популярна в Росії, але поки не поширена в світі. Вибачте за тавтологію.

Як вибрати банк

Інтуїтивно зрозуміло, що для початку треба вибирати великі, системоутворюючі банки. З ними менше проблем. Мінімальний ризик відкликання ліцензії, професійна служба технічної підтримки, цілодобовий колл-центр, міжнародна репутація, нарешті.

Вище наведено список найбільших банків країни. Враховано ті, які мають нетто-активи більше двох трильйонів рублів.

Дебетова або кредитна

Отже, ви вибрали два-три відповідні Вам банку, переконалися, що в них доступні карти платіжних систем Visa і MasterCard. Тепер треба прийняти рішення - заводити дебетову або кредитну карту. Існує легенда: мовляв, у багатьох готелях, на заправках, в деяких магазинах вимагають саме кредитну карту. Це легенда. В тому сенсі, що касир на заправці не має можливості відрізнити дебетову картку від кредитної.

Це інтимне питання Ваших взаємин з Вашим банком. І не справа касира знати, який кредитний ліміт банк призначив за Вашою карткою - нуль рублів або мільйон. Так що, якщо, а таке дійсно буває, Вас запитують в касі: «Карта кредитна?», Сміливо відповідайте: «Кредитна, дуже навіть кредитна».

Так що, вибір за Вами. Якщо ви збираєтеся в відносно коротку поїздку і плануєте витрачати саме відкладені на цю поїздку гроші, то Вам цілком підійде дебетова карта. Її простіше отримати - коротше терміни розгляду, з документів, як правило, потрібно тільки паспорт.

Якщо у Вас плануються надходження грошових коштів під час поїздки, і Ви плануєте витрачати в цей період гроші цих майбутніх надходжень, то, можливо, Вам потрібна карта з певним кредитним лімітом. Не забувайте тільки вчасно погашати заборгованість. Кредит по карті безкоштовний тільки в межах обмеженого терміну. Як правило, 50 днів. Після закінчення цього терміну за кредит доведеться платити.

Валюта рахунку

Вибираючи валюту, в якій Ви відкриваєте картку, слід орієнтуватися на валюту надходження грошових коштів на цю картку. Якщо дохід Ви отримуєте в рублях, а рахунок карти ведеться в доларах, то конвертація з втратами буде здійснюватися при кожному надходженні коштів. Точно так же в разі рахунки в євро.

При поїздках в екзотичні країни не має великого значення, чи працює Ваша картка при конвертації в місцеву валюту через долари або євро. Все залежить від поточного курсу, а його коливання не вгадаєш. Їли Ви, звичайно, не професійний валютний спекулянт.

Існує одна поширена в мережі легенда - це легенда про крос-курсах. Є думка, що треба приділяти серйозну увагу деталям конвертації банком однієї валюти в іншу. Наприклад, мені доводилося бачити серйозні міркування про те, що вигідніше - конвертувати російські рублі в тайські бати через євро або через долари.

Насправді про це можна взагалі не замислюватися. Є так званий крос-курс, їм і треба взяти, не заморочуючись подробицями конвертації. Нехай про це у банку голова болить.

Розглянемо приклад. На сайті MasterCard є валютний калькулятор, який перераховує рублі в бати, незважаючи на те, що, може бути, жодна валютна біржа в світі не торгує пару «бат-рубль». MasterCard не приховує, що використовує різні джерела (такі як Блумберг, Рейтер, Центральні банки та інші), при цьому обумовлюється, що наведені значення є орієнтовними через відкладеного проходження платежів. Ну що ж, порівняємо варіанти.

На 9 вересня 2016 крос-курс бата до рубля дається 0,537611. Саме так, шість знаків після коми. Порівняємо це з конвертацією через долар. Долар до рубля становить 0,015440, а бат за долар 34.820000. Перемноживши отримуємо 0,537621. Тобто різниця - в п'ятому знаку після коми. Це означає, що Ви виграєте один бат на сто тисяч батів. У разі конвертації через євро, навпаки втратите. Але теж не багато - два бата на десять тисяч.

Так що це просто помилки округлення. Чи варто возитися з вибором варіанту?

Єдине про що дійсно варто подумати, так це про те, за яким курсом веде розрахунок ваш банк. Найідеальніший варіант це коли всі розрахунки у валюті ви будете проводити за курсом ЦБ, але більшість банків додає до цього курсу 1% або 2%. Це будуть ваші втрати при обміні. Попередньо дізнайтеся про це у вашого банку.

Врахуйте що курс буде вважатися не за поточним дня покупки, а за датою проходження операції з балансу банку, а це значить 2-3 дні по тому. За цей час курс рубля до долара або євро може як скакануть, так і впасти.

Також враховуйте, що Ваш банк візьме з Вас комісію в розмірі 1-2% за транскордонну транзакцію. В наступному пості ми розповімо про карту в якому така комісія взагалі відсутня.

Ну, і класика. Розрахунок по безналу буде банально вигідніше, ніж зняття готівки в банкоматі просто через відсутність комісії за зняття. У Таї це 150-180 бат за операцію.

Збираючись в поїздку, подбайте про те, щоб мати постійний контроль над Вашими коштами і зручний інструмент управління ними. Більшість банків сьогодні надають такі інструменти. Виділимо три з них.

мобільний банк

Так називається спеціальний додаток для Вашого смартфона, яке дозволяє в зручному інтерфейсі здійснювати операції по картці, включаючи запит балансу і списку проведених операцій, покупки в інтернет-магазинах, на сайтах готелів і авіакомпаній, переклади на карти, в тому числі випущені іншими банками. І ще багато чого.

Здійснення всіх операцій вимагає, як правило, вказівки особистої ідентифікуючої інформації і введення спеціального коду, присилається з банку по СМС. Не забудьте забезпечити можливість прийому цього СМС. Багато в поїздках використовують місцеві СІМ-карти, економлячи на роумінгу. Отже, Вам знадобиться смартфон, що підтримує дві SIM-карти. Або заведіть додатковий мобільний телефон.

Про встановлення програмного забезпечення, надійному зберіганні ідентифікаційних даних і набутті навичок роботи з мобільним банком слід, зрозуміло, подбати заздалегідь, до поїздки. Не забудьте також поповнити рахунок і підключити міжнародний роумінг.

Інтернет банкінг

Зручну альтернативу мобільному банку представляє інтернет-банкінг. Багато беруть із собою в поїздку ноутбук або планшет. У готелях і ресторанах часто є недорогий або навіть безкоштовний Wi-Fi. Це дає можливість увійти на інтернет-сайт Вашого банку і зробити все мислимі операції по карті без будь-якого програмного забезпечення, за винятком звичайного інтернет-браузера.

Сказане вище про необхідність підтримки працездатності домашньої СІМ-карти, для отримання з банку спеціальних кодів підтвердження операцій, залишається справедливим для інтернет-банкінгу.

Буває, що банк, який випустив карту, супроводжує її, так званої таблицею кодів, які також можна використовувати для підтвердження операцій. Таблиця являє собою пластикову карту з розташованими стовпчиком декількома десятками значень кодів. Таку таблицю доцільно замовити перед поїздкою. Вона стане в нагоді в разі втрати, виходу з ладу, крадіжки телефону. Замовте таблицю, і нехай вона не стане в нагоді!

Ще однією альтернативою СМС-повідомленнями з кодами є так званий електронний сертифікат. Це закритий ключ - спеціальний файл, який Ви отримуєте в банку особисто. Далі, при користуванні інтернет-банком, вказуєте шлях до цього файлу, вводите пароль і підтверджуєте операцію. Якщо Ви просунутий інтернет-користувач, запитайте у Вашого банку електронний сертифікат.

Колл центр

І, нарешті, третій спосіб управління карткою - це дзвінок в колл-центр. Він стане в нагоді в екстрених випадках. При крадіжці карти, спробі несанкціонованого використання, суперечках по сумі списання. Набір операцій, доступних через колл-центр вельми обмежений. У всякому разі, він дозволяє заблокувати карту і запобігти втраті грошей.

Перед поїздкою заведіть в свій мобільний телефон номера колл-центрів платіжної системи і Вашого банку. Визначте надійне місце для зберігання ідентифікаційних даних карти, включаючи секретне кодове слово. Ні в якому разі не зберігайте ці дані разом з картою!

До речі про екстрених випадках в поїздці. Ви не забули придбати страховку для подорожей ? Ми про неї докладно писали в минулому пості. Дуже рекомендується не обмежуватися тільки обов'язкової для отримання візи медичною страховкою, особливо при поїздках в незвичні місця, де ви не орієнтуєтеся в інфраструктурі, не кажіть на мові країни.

Розгляньте питання про те, щоб додатково включити в свій поліс страхування багажу, страхування майна, страхування втрати документів. Оформити це все з великою вигодою можна в цьому сервісі - це зручно і просто.

практичні поради

Не зберігайте все або майже все кошти на карті, дані якої найчастіше даєте при бронюванні перельотів і проживання, для покупок в інтернет-магазинах, яку використовуєте для зняття готівки в банкоматах. Заведіть спеціальну карту для зберігання коштів і переводите гроші на розхожу картку в міру необхідності.

Майте при собі небагато готівки в місцевій валюті. Скажімо, еквівалент п'ятдесяти доларів. У двох-трьох купюрах. Просто щоб мати можливість доїхати до консульства Росії в екстреній ситуації. Адреса і телефон консульства, до речі, зберігайте окремо від грошей і карток. Заведіть тайничок. Наприклад, в поясному ремені.

І, нарешті, дуже важливо: залиште вдома родичу або близького друга довіреність на управління картою. Багато банків вимагають особистої присутності при проведенні ряду операцій і, при виникненні необхідності в них, ви не опинитеся в глухому куті, перебуваючи далеко від Батьківщини.

З точки зору можливості віддаленого управління своїми грошима, представляє інтерес, так звана, віртуальна карта. Вона не має матеріального носія. При здійсненні покупок в інтернет-магазинах вона нічим не відрізняється від звичайної банківської карти. Гроші з неї списуються, але продавець не отримує реквізитів Вашої реальної кредитки. Сервіс віртуальних карт пропонують вже багато, починаючи з найбільших банків, таких як «Сбербанк» або «Альфа-банк» до, наприклад, компанії «Яндекс» дає прив'язку до сервісу «Яндекс-гроші».

додаткові плюшки

Буває, що банки пропонують різні переваги, важливі для мандрівників. Наприклад, кредитна карта Ощадбанку «Аерофлот Бонус» дозволяє, при певних умовах, збирати милі «Аерофлот Бонус», навіть не літаючи, а просто роблячи покупки. Накопичені милі можна обмінювати на квитки авіакомпанії альянсу SkyTeam ( «Аерофлот», KLM, Air France, Delta і ін.)

При виборі карти, можливо, Ви врахуєте особливості пропонованих банками бонусних або дисконтних програм. Так в банку «Тінькофф» за використання карти MasterCard Platinum її власники отримують бонусні бали «Браво». Цими балами можна оплатити покупки в категоріях «ресторани» і «ж / д квитки». Бали нараховуються в наступному порядку: 1% від вартості покупок, в межах 6 000 балів на рік. За 1 бал нараховується 1 руб. Актуально для мандрівників, особливо пересуваються в поїздах.

Такі опції як Cash Back (часткове повернення витрачених коштів) або збільшений відсоток, що нараховуються на залишок по Вашій карті, хоч і не мають, швидше за все, прямого відношення до факту Вашої подорожі, але теж можуть бути враховані при виборі карти.

Мій вибір для подорожі

Для себе, щодо питання яка банківська карта краще, я теж зробив певний вибір. Під час нашої подорожі по В'єтнаму і Таїланду ми використовували такі банківські карти:

1. Дебетова рублева карта Ощадбанку MasterCard
2. Дебетова рублева карта банку Tinkoff Black
3. Кредитна карта Ощадбанку Visa.

Зараз розповім чому був зроблений такий вибір.

Як ми раніше вже писали, першочерговим момент у виборі основної картки - це надійність банку. Самі розумієте, що надійніше Ощадбанку складно щось в Росії уявити. За допомогою цієї карти ми робили все безготівкові покупки через Інтернет і просто в супермаркетах. Проблем ніколи не виникало.

Дуже хороший інтернет-банк Ощадбанк онлайн. Всі основні операції можна здійснити там. У нас є діючий іпотечний кредит в цьому банку і проблем з його погошеніем за всі 9 місяців подорожі не виникало.

Обов'язковий і важливий момент! Перед поїздкою підключіть через оператора ту країну, куди ви плануєте поїхати. Інакше може відбутися блокування карти при спробі придбати щось за кордоном. Це зроблено з метою вашої безпеки.

Наступна карта - дебетова рублева карта банку Tinkoff Black. Вибір на неї впав по ряду причин. У нас була сума, яку ми не планували розміщувати на депозит тому нам періодично ми їй користувалися. На даній карті діяла система нарахування відсотків на залишок на рахунку (8% річних). Це перший момент.

Другий момент. Оскільки у нас йде дохід через Інтернет, то часто доводиться виводити гроші з електронних гаманців зокрема webmoney. З картою Тінькофф це можна зробити миттєво і без всяких проблем.

Третій момент. У даній карти є кешбек. Великі покупки (квитки, броні і т.д.) ми купували з її допомогою і частково повертали собі гроші на рахунок. Це реальні гроші, а не віртуальні бали як в інших банках, які можна витратити у певних партнерів Банку.

Третя карта - кредитна карта Ощадбанку Visa. Кредитна карта потрібна для екстрених випадків. Періодично під час нашої подорожі вони виникали. Завдяки платіжній системі Visa можна зняти ризики, що десь не приймають карту MasterCard. Хоча це велика рідкість.

По кредитці діє 50-ти денний пільговий період на покупки по безналу. Це дуже зручно. Особливо це буде актуально для тих людей, хто їде на відпочинок і хоче пошопилась або погуляти по повній. По прильоту додому можна все загасити протягом цих днів і не заплатити відсотки.

Якщо ви вийшли з пільгового періоду, то вам буде нараховано відсотки в розмірі 16% річних. Це в нашому випадку тому цю карту ми отримували давно і на пільгових умовах. Зараз буде трохи дорожче.

Деякі наші співвітчизники знімали гроші з кредитки і перекладалися в долари або бати під час кризи. Практика показала, що це було цілком виправдано, коли долар підскочив з 32 до 75 рублів.

Висновок

Отже. Відповідаючі на питання, поставлені на самому качана посту: «Яку банківську карту краще вибрати», чи можемо констатуваті, что збіраючісь в поїздку, слід мати з собою три-п'ять карток двох-трьох банків. Слід користуватись картами платіжніх систем Visa і MasterCard, віпущеніх великими банками з високим рейтингом. Важліво Передбачити інструменти віддаленого управління рахунками, Такі як мобільний банк и інтернет-банкінг. Рекомендується мати при собі небагато готівки для непередбачених обставин.

На цьому сьогодні все. Я не хочу опинитися істиною в останній інстанції. Напевно я опустив якісь моменти пов'язані з кращого конвертацією з рублів в місцеву валюту за кордоном, накопичення миль і т.д. Але концептуально запропоновану стратегію вважаю правильною, тому якщо у вас є зауваження, пропозиції, особистий досвід і у вас є своя відповідь на питання яка банківська карта краще для подорожі, то величезне прохання напишіть про це в коментарях.

А на останок відсів про те як зняти гроші з банківської картки в Нячанге (В'єтнам).

Прощаючись з Вами, дорогі читачі, пропоную Вам підписатися на оновлення блогу. Якщо стаття Вам сподобалася, рекомендуйте її друзям в соціальних мережах. До нової зустрічі.

А скоро на блозі пост про найвигіднішу карту для подорожей.

Повір у мрію і в путь!

Артем Васюковіч