2. Коли відпочинок в кредит себе виправдовує?
3. Де і як оформити кредит на відпочинок?
4. Яку банківську картку взяти в подорож?

Чи варто купувати путівку в розстрочку і взагалі брати кредит на подорож? Це питання задають собі багато, зіткнувшись з проблемою браку грошей і великого бажання відправитися на відпочинок.

Думки з цього приводу різні. Одні вважають, що потрібно зараз і тут задовольняти свої бажання і не бачать нічого страшного в відпочинку в розстрочку. Інші ж, і в їх числі велика частина експертів з фінансів та планування сімейного бюджету, вкрай негативно ставляться до ідеї «відпочивати в борг». Пояснюючи свою позицію не тільки матеріальними витратами, а й психологічними і емоційними причинами.

Ну, наприклад, задовольнив ти зараз своє бажання, з'їздив, добре відпочив, отримав задоволення. А далі? Повернувся - грошей немає, на носі платежі в банк. Все задоволення від поїздки і відпочинку вже далеко позаду, а в сьогоденні зіпсований настрій через перспективу повернення боргів.

У цьому відмінність кредитів на відпочинок, наприклад, від кредиту на покупку автомобіля (ми також повертаємо гроші за позикою, але вже їздимо на власному автомобілі, не користуємося громадським транспортом і від цього отримуємо задоволення). Або від покупки квартири в іпотеку: ми довго ще будемо платити, але вже зараз живемо в квартирі своєї мрії.

Зміст статті:

Коли відпочинок в кредит себе виправдовує?

Кредит на подорож має сенс, коли:

• потреба у відпочинку виникла нагальна (більше немає сил працювати через втому і перевтоми), а коштів на нього зовсім немає. Щоб швидше відновитися і повернутися до нормального ефективній роботі (в тому числі спробувати швидше відпрацювати витрачені на відпочинок гроші), є сенс не відкладати відпочинок. Адже користь на роботі від втомленого людини мінімальна, та й шкода для здоров'я очевидна;
• грошей на відпустку ще немає (але вони точно будуть через пару місяців), а у відпустку відправляють зараз. Не варто в цій ситуації відкладати відпочинок, адже з швидким поверненням позикових коштів ніяких проблем не виникне;
• «Горить» тур (підвернувся вигідний варіант поїздки, а грошей трохи не вистачає).

Припустимо, у нас якраз одна з таких ситуацій.

Де і як оформити кредит на відпочинок?

Варіантів може бути декілька:

• Оформляємо тури в кредит в турфірмі (схема схожа на схему покупки товарів в кредит в магазинах).

Вибираємо тур, пишемо заяву на кредит в банк-партнер турфірми. Основна оплата здійснюється відразу на рахунок турфірми, якась частина вартості туру (наприклад, 10%) оплачується з коштів клієнта (початковий внесок).

Процедура оформлення такого кредиту дуже швидка (протягом години) і вигідна при оформленні «палаючого» туру, коли гроші потрібні дуже швидко. Але більше все-таки в цьому варіанті мінусів: немає можливості вибрати відповідні умови позики і відповідний банк, та й відсотки зазвичай при такому оформленні значно вище.

• Оформляємо цільовий кредит на відпочинок

Деякі банки пропонують такі кредитні програми. У цьому випадку порядок дії буде іншим. Спочатку вибираємо банк, з влаштовують нас умовами для оформлення кредиту, а турпутівки придбавається в одному з турагентств-партнерів банку.

Переплата в цьому випадку може підстерігати вас саме при покупці туру (якби ви самостійно вибирали турфірму для бронювання готелів та квитків, можливо, витратили б менше).

• Оформляємо звичайний споживчий кредит

Чому це може бути вигідно? Всупереч логіці (цільовий кредит повинен бути вигідніше споживчого, виданого на будь-які потреби), найчастіше, споживчий кредит на ділі виходить найвигіднішим. Це відбувається через те, що кількість банків, які видають споживчі кредити, дуже велика, програми кредитування найрізноманітніші. Банкова ж, які видають цільові кредити на відпочинок, не так вже й багато.

Розрізняються ці програми і терміном, на який видається кредит. Споживчий кредит, як правило, можна оформити на великий термін, що дозволить щомісяця повертати гроші невеликою сумою. Кредити ж на відпустку зазвичай надаються на короткий термін: від 3 до 12 місяців і рідше - до 18 місяців.

Оформляючи споживчий кредит, більше можливостей аналізувати і порівнювати умови і ставки як за споживчими кредитами, так і за цільовими на відпочинок, і вибирати найвигідніші варіанти. Маючи на руках гроші, можна розширити пошук туру в різних турфірмах. Або зовсім обійтися без них і купити квитки і забронювати готель самостійно.

Єдина незручність може виникнути, якщо ви захочете оформити такий кредит для того, щоб викупити «палаючий» тур. За часом тут може нічого не вийти. Заявка на кредит в цьому випадку розглядається, як правило, кілька днів.

• Користуємося кредитною карткою

Цей варіант цілком прийнятний, якщо гроші, щоб оплатити подорож (оформити візу, забронювати готель, квитки), потрібні заздалегідь і за умови їх своєчасного повернення в пільговому періоді, протягом якого, як відомо, за користування кредитом відсотки не беруться. Період цей в різних банках різний: 40, 50, 100 днів.

Кредитна карта з великим пільговим періодом при самостійному бронюванні - дуже хороший варіант. Зручно оплачувати квитки на літак за допомогою кредитної картки, яка одночасно є і бонусною карткою авіакомпанії. Особливо це зручно, якщо ви часто літаєте на літаку однієї і тієї ж авіакомпанії, за що отримаєте бонусні милі, які можна використовувати в подальших поїздках.

Але варто пам'ятати про те, що існують деякі правила при роботі з кредитними картами. Про те, як ними користуватися , Ми писали в одній зі статей. Основна проблема - це порушення пільгового періоду і зняття готівки в банкоматі, за що доведеться заплатити банку додатково. А ще при оформленні путівок в турфірмах, деякі з них пропонують тури до оплати картою дорожче, ніж при оплаті готівкою.

До речі, кількість карт з найрізноманітнішими можливостями і набором функцій, які пропонують банки мандрівникам, з кожним роком зростає.

Яку банківську картку взяти в подорож?

«Просунуті» мандрівники знають напевно, що один із способів заощадити в поїздці - вибрати правильну банківську карту. Для тих, хто не любить довго сидіти вдома, банки пропонують кобрендингові картки. Такі картки випускаються спільно банками і різними компаніями (продуктовий магазин, стільниковий оператор, медичний центр, авіакомпанія).

По суті, це звичайна платіжна банківська карта, якою можна розраховуватися, але додатково дає її власнику привілеї від партнерів банку (бонуси, додаткові послуги, знижки, подарунки).

Так як мова йде про подорожі, зупинимося саме на картках цього типу, які випускаються спільно з авіакомпаніями ( «Аерофлот», S7 і інші), системами бронювання (як, наприклад, iGlobe, що надає зручний сервіс для покупки готелів, квитків), оренди автомобілів і т.д.

Розраховуючись такими картами за звичайні покупки, навіть нікуди не літаючи, ми накопичуємо бонусні бали і милі (їх кількість залежить від категорії карти). А вирушивши в подорож, ними можна оплатити повністю або частково готель або авіаквиток.

Бонусні милі нараховуються також і за кожен політ авіакомпанією-партнером банку. І чим частіше будуть відбуватися такі польоти, тим швидше вдасться накопичити потрібну кількість балів для безкоштовного перельоту.

І це далеко не всі корисні і приємні функції в подорожах і поїздках. Деякі банки (серед них «Тінькофф», «ВТБ24», «Бінбанк», «Альфа-банк») випускають карти, за якими можна купувати авіаквитки за бонуси в будь-яких авіакомпаніях.

Розширення функцій банківських карт за кордоном

Власники картки від «МТС банку» - «МТС гроші» можуть підключити, вирушаючи на відпочинок за кордон, опцію «Подорожі». У цьому випадку банк буде нараховувати за кожні витрачені за кордоном 15-20 рублів (ця величина залежить від категорії карти) по 2 бали і ще відсоток від середньорічної суми балів. Надалі при оплаті цими балами готелів, квитків, оренди авто, за кожен бал будуть повертатися за 50 копійок на рахунок карти «МТС гроші».

Вельми корисними можуть виявитися в закордонній поїздці такі послуги, як нарахування cashback і бонусів по Кобрендингові картки на банківські операції за кордоном і відсутність комісії за зняття там же готівки. Це дуже зручно, особливо в країнах з нерозвиненою системою електронних платежів і де часто потрібно готівка для покупок на ринках, в сувенірних лавках, для того щоб дати чайові.

Для виїжджаючих за кордон набагато зручніше і економніше відразу відкривати карту у відповідній валюті, ніж оплачувати покупки та послуги рублевої картою. У цьому випадку банк встановлює спеціальний курс перекладу в іншу валюту або знімає комісію за конвертацію, що в кінцевому підсумку невигідно для власника карти.

Для цієї мети існують мультивалютні туристичні карти, на яких відразу відкривається 4 рахунки: в рублях, євро, доларах і фунтах стерлінгів. В цьому випадку при оплаті товарів або послуг з картки автоматично списуються кошти з рахунку в тій валюті, в якій відбувається платіж без будь-якої конвертації. Звичайно, якщо на валютних рахунках буде для цього достатньо коштів. В іншому випадку проводиться списання з рублевого рахунки з конвертацією за банківським курсом.

Найбільший інтерес для туристів і мандрівників представляють туристичні карти преміального сегмента. Чим вище категорія карти (золота, платинова), тим більше в ній передбачено корисних функцій і привілеїв в подорож для її власника.

Наприклад, це може бути будь-якого роду медична або юридична підтримка в закордонній поїздці, доступ в бізнес-зали аеропортів, страхування покупок і комплексне страхування для подорожуючих, цілодобові послуги консьєрж-служби, знижки в готелях і ресторанах і інші унікальні і необхідні повноваження.

До того ж банківські фахівці рекомендують, вирушаючи в зарубіжну поїздку, замовляти додаткову карту до основного рахунку на випадок будь-яких непередбачених обставин, як блокування основної картки, її втрата або крадіжка. Зберігати її рекомендується окремо. Такі комплекти карт, прив'язані до одного рахунку, є, наприклад, в «Російському стандарті» - RSB Travel, в «Уралсиб» - «Весь світ».

Зрозуміло, такі карти корисні і навіть необхідні, якщо ви часто і багато подорожуєте, знімаєте багато грошей. А якщо просто оформити таку карту на всякий випадок, жодного разу їй не скориставшись, толку не буде ніякого, крім додаткових витрат у вигляді сплати комісії на утримання такої карти.

Так чи варто все-таки брати кредит на відпустку?

Перш ніж вирушити в банк, варто добре подумати: «А може якось заощадити, і ну його, цей кредит ...» Це можливо, якщо привчити себе виконувати одне просте правило: витрачати менше, ніж заробляєш.

Також не полінуйтеся і потратьте час, щоб гарненько спланувати свій відпочинок. Розставте пріоритети: що важливіше - дорогий готель або що-небудь простіше, модний курорт або країна, де відпочинок подешевше. А також варто врахувати інші аспекти, які не тільки допоможуть уникнути зайвих витрат, але, можливо, і зовсім обійтися без кредиту або звести все до мінімальної позикової сумі.

У зв'язку з цим несподівано прийшла думка про те, що філософія споживчого мінімалізму (без фанатизму), пропонована авторами недавно прочитаної мною книги « Життя або гаманець », Має під собою цілком реальне обгрунтування. Насправді приходить усвідомлення того, що ми самі можемо вибирати той спосіб життя, який нам більше до душі. У повсякденному житті це означає - жити просто і приємно. Без божевільною погоні за всякою нісенітницею з споживчого «раю», за нескінченними кредитами, що дозволяють нам накупити ще більше не таких вже й потрібних речей.

Суть цієї філософії проста: якщо прийде усвідомлення цінності часу, безповоротно втраченого на заробляння грошей, щоб купити десятки непотрібних речей, то можна, нарешті, навчитися цінувати його, усвідомлено розпоряджатися ним, витрачати на людей і відносини і охороняти свій життєвий простір від непотрібного мотлоху. При такому підході з'явиться можливість витратити гроші на щось по-справжньому потрібне і цікаве. Наприклад, відправитися в той же подорож.

А якщо не тягнути з собою купу валіз з речами «на всякий випадок», які так і залишаться лежати в них до повернення додому, ми можемо знайти ще й свободу переміщення і масу нових вражень при мінімальних витратах. Адже, щоб там не говорили, наші туристи - це кращі мандрівники в світі. А то, що вони самостійні і «цифрові» (росіяни більше інших цінують доступ до безкоштовного інтернету), мрійливі і допитливі, активні, легкі на підйом і економні, підтверджують дані досліджень, проведених в різних країнах, на тему «Який ви турист» популярним метапоісковіком Momondo.

Всім вдалого відпочинку!