1. Мобільний банкінг від комерційного банку КИРГИЗСТАН
2. Можливості для бізнесу
3. Елсом
4. фінансові умови
5. Можливості для бізнесу
6. мобільник
7. фінансові умови
8. DOSHCARD
9. фінансові умови
10. UMAI
11. фінансові умови
12. Регулювання електронних грошей в Киргизстані
13. резюме

Електронні платіжні системи продовжують завойовувати ринок Киргизстану. Якщо ще пару років назад послуги з прийому безготівкових платежів монопольно надавали в Киргизстані дві компанії, то сьогодні можна спостерігати справжню боротьбу за клієнта серед безлічі сервісів. У наявності явний прогрес - все більше послуг в країні можна оплатити в безготівковій формі за допомогою мобільного телефону.

Мобільні гаманці - додаткова можливість розвитку бізнесу для торгово-сервісних підприємств і зручний платіжний засіб для споживача.

Мобільні гаманці відкривають для бізнесменів ще один канал продажів, розширюють цільову аудиторію і дають можливість самостійно встановлювати комісії. Використання мобільних гаманців виключає необхідність готівки при розрахунках, а значить і вирішує можливі проблеми з нестачею здачі або з фальшивими купюрами.

У цьому матеріалі Акчабар розглянув існуючі на ринку мобільні гаманці, що дозволяють бізнесу приймати безготівкові платежі від клієнтів. В огляд не ввійшли послуги POS-терміналів, що вимагають фізичної присутності пластикової картки клієнта при оплаті.

Мобільний банкінг від комерційного банку КИРГИЗСТАН

1 серпня 2014 року Комерційний банк КИРГИЗСТАН запустив нову послугу - мобільний банкінг . Сьогодні активних користувачів послуги - більше 30 000 чоловік.

За допомогою Мобільного банкінгу можна оплатити понад 200 послуг, здійснювати покупки в магазинах, розплачуватися в кафе і переводити гроші між рахунками за допомогою будь-якого мобільного телефону. Послуга діє на території всієї країни, а також за її межами, якщо у вас підключений роумінг або ви використовуєте додаток для смартфона.

Незважаючи на схожість мобільного банкінгу та мобільного гаманця, між ними є істотні відмінності. Головна відмінність мобільного банкінгу від електронних і мобільних гаманців полягає в тому, що всі операції проводяться з банківським рахунком клієнта, а не з якимось створюваним віртуальним. Тобто кошти клієнта зберігаються в банку.

Додатки «Мобільного банкінгу» доступні на платформах iOS і Android.

Можливості для бізнесу

Для організації прийому оплати послуг або товарів від клієнтів за допомогою «Мобільного банкінгу» Торгово-сервісному підприємству (ТСП) потрібно укласти договір з банком, відкрити рахунок і завести аккаунт в системі «Мобільний банкінг». Ніякої плати за підключення або відкриття рахунку банк не стягує.

Оплата товарів та послуг за допомогою «Мобільного банкінгу» проводиться з нульовою комісією. Єдина умова - при підключенні послуги між підприємством і банком обмовляється розмір торгової поступки (знижка для користувачів «Мобільного банкінгу») від обсягів продажів на місяць. Ліміти на прийом платежів відсутні.

Виведення коштів з банківського рахунку проводиться власником або довіреною особою.

Елсом

Влітку 2014 року банк КICB запустив електронний гаманець Елсом. Електронний гаманець Елсом - це віртуальний рахунок, прив'язаний до номера телефону, який дозволяє оплачувати послуги, здійснювати грошові перекази по Киргизстану, отримувати міжнародні грошові перекази, поповнювати і знімати готівку з гаманця. Продукт вже набрав суттєві обороти: понад 97 тисяч абонентів, більше 300 точок для оплати послуг тільки в Бішкеку, 22 підключених інтернет-магазину і більше 800 агентів. Географія охоплення Елсом поширюється на всі області Киргизстану.

У лютому 2015 року Елсом запустив можливість перерахування міжнародних грошових переказів на електронні гаманці за допомогою популярних систем грошових переказів Юністрім і CONTACT, а також мережею салонів мобільного зв'язку і прийому платежів Евросеть (Російська Федерація). Перевести в готівку кошти з гаманця Елсом можна у будь-якого агента Елсом в Киргизстані.

Для зручності користувачів доступні мобільні додатки Елсом на iOS і Android.

фінансові умови

Підключення до системи фізичних осіб, оплата товарів і послуг надаються безкоштовно. При поповненні гаманця в сторонніх платіжних терміналах (QIWI, Terem Pay, Quickpay) стягується комісія від 5 сом.

Перевести в готівку гроші з мобільного рахунку можна у відділеннях KICB, Киргизько-Швейцарського банку, відділенні Банку Азії, у всіх моносалонах «Елсом» або в уповноважених агентів «Елсом». При цьому комісія складе від 0,1% до 1,5% від суми готівки. З лімітами на операції ви можете ознайомитися тут .

Всі операції між гаманцями проводяться безкоштовно.

Можливості для бізнесу

Для торгово-сервісних підприємств підключення до процесингу (отримання платежів) Елсом також здійснюється безкоштовно. Агенти Елсом можуть отримати кредити в банку KICB за пільговою процентною ставкою.

Підключаючись до Елсом, ви автоматично стаєте власником пакета «Елсом Базовий», в якому щоденний ліміт на зняття коштів становить 15 тисяч сомів. Пакет «Елсом Стандарт» дозволяє виводити до 50 тисяч сомів щодня і до 2 мільйонів сомів на місяць. Для переходу на пакет «Елсом Стандарт» необхідно пройти ідентифікацію: підійти з паспортом у будь-яке відділення банку KICB.

У квітні Елсом обіцяє запустити нову послугу «Клуб Друзів Елсом». Клуб Друзів Елсом надає можливість здійснювати покупки зі знижками до 90% через електронний гаманець Елсом.

мобільник

Самий «досвідчений» сервіс мобільних платежів. У грудні 2011 року компанія «МОБІЛЬНИК» запустила платіжний веб-сайт «Мобільний гаманець», що дозволяє безкоштовно оплачувати послуги стільникового зв'язку, інтернет-провайдерів, комунальні та інші послуги. Компанія «МОБІЛЬНИК» співпрацює з понад 300 постачальниками послуг і товарів. Доступні програми для мобільних пристроїв на базі iOS і Android.

фінансові умови

Поповнити гаманець можна за допомогою банківської карти VISA або Master Card, Яндекс.Деньгами або готівкою через будь-який платіжний термінал «Мобільник».

Комісія системи на виведення грошових коштів становить 1% незалежно від переводиться в готівку. Вивести віртуальні гроші можна тільки через розрахунковий рахунок в одному з 4 банків: «Банк Азії», «Банк Байтушум», «ФінансКредітБанк» і «Киргизько-Швейцарський банк». Мінімально з рахунку можна вивести 100 сомів, максимально - 15 тисяч сомів. Поповнити гаманець можна в будь-якому обсязі без комісії.

Для юридичних осіб підключення до процесингу здійснюється безкоштовно. Для виведення коштів необхідна банківська карта. При цьому комісія на переведення в готівку встановлюється банком-емітентом карти. Умови щодо співпраці з юридичними особами в компанії відмовилися оголошувати, тому що тарифи обумовлюються індивідуально з бізнесменами.

Доступні програми для мобільних пристроїв на базі iOS і Android.

DOSHCARD

Мобільний гаманець DOSHCARD - проект компанії EPAY, що працює на ринку платіжних систем Киргизстану з 2008 року. Запущено в листопаді 2014 року і вже налічує 3500 активних користувачів. За країні мережу DOSHCARD / 100 платежів (торгова марка EPAY) складається з 200 терміналів і пунктів поповнення.

За допомогою гаманця DOSHCARD клієнт може безкоштовно оплатити понад 200 послуг: стільниковий зв'язок, комунальні послуги, інтернет, онлайн-ігри, податки, здійснювати перекази між гаманцями, виводити кошти на WebMoney і YandexMoney.

Додаток мобільного гаманця є на мобільних пристроях платформи Android. Користувачам «яблучних» девайсів доведеться трохи почекати, iOS додаток розробники обіцяють випустити в березні 2015 року.

фінансові умови

Підключення бізнесу до DOSHCARD здійснюється безкоштовно. Для прийому платежів досить відкрити рахунок на сайті системи.

Перекази між гаманцями DOSHCARD здійснюються безкоштовно. Отримати готівку без комісії можна з паспортом в головному офісі компанії в Бішкеку.

Комісія при поповненні гаманця в терміналах:

• 100 платежів - 0 cомов
• Оптима Банк - 5 сомів
• Демір Банк - 5 сомів
• QuickPay - 5 сомів
• QIWI - 2% від суми

Комісія за поповнення гаманця в мережі філій банків «ФінансКредітБанк», «Інвестбанк Іссик-Куль», «ТолубайБанк», CapitalBank, «Казкоммерцбанк», «ДосКредоБанк» а також через інтернет-банкінг «АманБанк», DemirBank, «ДосКредоБанк» і «Казкоммерцбанк »- 5 сомів.

UMAI

UMAI - молодий мобільний гаманець, запущений 3 жовтня 2014 року. За даними компанії, на 15 лютого 2015 року біля гаманця 5810 агентів і простих користувачів. UMAI дозволяє оплачувати понад 170 різних послуг. Поповнення гаманця можна здійснювати через 44 власних терміналу мережі і 27 партнерських магазинів в Чуйської області.

Схема підключення до UMAI для звичайного користувача влаштована досить хитро. На сайті немає можливості дізнатися докладніше про мобільному гаманці без реєстрації, що вимагає зазначення персональних даних.

Компаніям, що бажають приймати платежі за допомогою UMAI, необхідно укласти договір. Додаток мобільного гаманця є на мобільних пристроях платформи IOS і Android.

фінансові умови

Комісія за платежі в мобільному гаманці UMAI - 0 сомів. Поповнення гаманця в терміналах UMAI безкоштовно, в сторонніх терміналах - 2%.

Агенти встановлюють комісію за платежі на власний розсуд, підключення до процесингу безкоштовне.

Однак, як нам повідомили в компанії, виведення грошей з рахунку зараз не представляється можливим з технічних причин. Послуга буде доступна найближчим часом.

Регулювання електронних грошей в Киргизстані

Ми звернулися в НБКР за коментарем з питання законодавчого регулювання електронних гаманців в Киргизстані. В Управлінні платіжних систем НБКР нам повідомили, що діяльність компаній ТзОВ "Мобільник", ТзОВ "Об'єднана система моментальних платежів" (QIWI), ТзОВ "Epay" (Doshcard) і ТзОВ BM Technologies (UMAI) підлягає ліцензуванню згідно з положенням "Про ліцензування діяльності операторів платіжних систем і платіжних орагнізацій", що набув чинності з 9 лютого 2015 року.

Крім того, 21 січня 2015 року Президентом Киргизької Республіки було підписано Закон "Про платіжній системі Киргизької Республіки", згідно з яким емітентом електронних грошей на території Киргизької Республіки може бути тільки комерційний банк.

На виконання норм Закону «Про платіжній системі Киргизької Республіки», Національним банком було розроблено Положення «Про електронні гроші в Киргизькій Республіці» і проведено його громадське обговорення.

Проект документа визначає порядок випуску, розповсюдження та переведення в готівку електронних грошей, а також основні вимоги до учасників системи (емітент, оператор, агент). У проекті документа вищевказані компанії, на підставі агентського договору з банком, можуть надавати послуги по електронних грошей. При цьому відповідальність покладається на комерційні банки.

Після затвердження даного Положення компанії, які здійснюють діяльність з електронними грошима і комерційні банки повинні будуть привести свою діяльність у відповідність з нормами, визначеними в проекті Положення.

резюме

Приватні сервіси мобільних платежів на відміну від мобільних гаманців і інтернет-еквайрінгу приватних банків тримають тарифи для бізнесменів в комерційну таємницю, не називаючи навіть приблизну вартість. Для фізичних же осіб тарифи мобільних сервісів практично скрізь однакові і вибрати ту чи іншу послугу можна, виходячи з розташування пунктів оплати. У виграші опиняються ті, у кого більше мережу.

Відзначимо, за прогнозами експертів сервіси мобільних платежів і гаманців скоро потіснять ринок пластикових карт і систем грошових переказів.